影响农民参与意愿的因素分析农村合作金融组织
（Yu Yang, and Zhang Li）
摘要：我们普遍认为，中国农村的合作金融组织一直在玩在扩大农业生产风险，增加农民收入，促进农村整体经济发展方面发挥着重要作用生长。本文试图找出可能有助于农民参与的意愿的关键因素由中国政府主办的新型农村合作金融组织。在这个过程中，共有442名农民从辽宁省盘锦市的村庄中抽取了家庭和小微农业企业在中国，新形式的农村合作金融组织（NFRCFO）实验正在进行中。那些潜力因素分为四类，包括名人堂的特征，农村金融的声誉合作社，支付的交易成本，以及服务质量。离散Logit模型用于参数估计。结果表明正在考虑的大多数因素对农民参与的意愿产生了统计学上的显着影响NFRCFO，但每个都有不同程度的影响。那些未被发现的实证结果的原因和结果是完全的通过政策含义讨论进行讨论。
关键词：因素分析，农村合作金融，参与意愿，模型
引言：
近年来，农村合作金融组织在中国经历了相当规模的制度改革。在这个过程中，形式多种多样农村合作金融组织（NFRCFO）经出现，研究表明大多数NFRCFO似乎都发挥了积极的作用促进农村经济增长（谭和唐，2015年;钱和黄，2016; Sindhu等，2016）。从2014年开始，中国中央政府启动了鼓励非政府的政策金融和社会资本进入农村金融市场，同时允许不同类型的农村金融组织共存包括不同类型的所有权金融（Zhou，2015; Abate et al。，2016; Dong et al。，2013）。
推进农村金融组织建设改革，农村地方政府鼓励开展各种形式的融资在草根阶段的合作实验更好地了解最关键的因素农民愿意参与新形式的意愿NFRCFO。有很多因素，其中能够为农民的任性做出贡献参加农村金融合作社，包括农户，企业的特点类型，经营规模，农民的风险态度，以及金融服务质量等（赵和赵，2014;Furmankiewicz和Macken，2015年; Farrell等，2016;李和汉，2014）。但问题仍然存在关于哪些因素是最重要的因素之一那些潜在的候选因素就政策而言提出疑虑。这只是因为一些因素不容易量化，其他因素可能有效作为一个集群，共同影响农民的决策NFRCFO参与。因此，正确识别这些潜在因素的续集顺序它们对农民考虑的影响NFRCFO的参与变得非常有趣和挑战研究问题。请注意，它可以农民使用这笔钱永远不会那么便宜，从那些传统的金融机构引出，如大型国家和商业银行。那是为什么它成为农民追求的社会规范来自当地金融实体的资金来源包括农村金融业，共同基金援助团体甚至是朋友和亲戚（Li，2011; Li，2015年;陆和杨，2015）。
理论假设：
有多种因素可能存在为农民的任性做出贡献参加农村金融合作社。从宏观方面，任何金融机构都存在一个国家必须要有一个顶级的政策设计来自中央政府加上有效的政策由地方当局执行的实施。在微观层面，任何财务的表现制度不能疏远实际当地社会的情况，资本市场的现状，以及农户的特征等基于经济效用理论，无论是否不是农民家庭有兴趣参与在农村金融合作社，它主要依赖于参与前后的利润率
金融合作组织。实质上，农场家庭经济状况一般确定其借款行为的可能性。研究表明个人成名等因素家庭特色，财务声誉组织，产生的交易成本启动借款活动和服务金融合作社提供的质量都是能够发挥重要作用农民对NFRCFO参与的态度（Chen和Hou，2014）。因此，它可以被分类软管潜在影响因素分为四类，包括农民家庭特征，农民家庭生产条件，农民的知识关于金融合作社和机会借钱成本。 因此，以下四个：提出了假设。
假设一：农业是常识生产需要劳动力更多的体力强度。因此，年轻人相对容易农民能够更多地向贷方偿还贷款他的体力可以保证或更少部分解释了那些大金融的原因中国农业银行等组织不太愿意向年龄较大的农民提供贷款年龄因为那些长者被认为更有可能因偿还贷款而导致拖欠还款他们的健康状况不佳。不过，我们有认识到一个人的年龄是双倍的草地边缘。一方面，确实是一个老年人因为他的人，他的生产力更有可能降低身体虚弱，从而增加了他的风险或她违反了回报协议。在另一方面，随着年龄的增长，他可能会获得更多工作经验，节省了更多的财务财富好。后者可能有助于扩大生产和操作规模。因此，一个年长的农民可能需要比年轻人赚更多的钱。因此，假设老年人是农民年龄，他或她参加的愿望更高提出了农村金融合作社。的水平农民收到的教育将能够确定他们的分析能力，他们的能力也是如此新技术出现了。例如，好受过教育的农民将能够更好地了解政府政策和法规。因此，他们可能会有更多的贷款需求。如果是这样，然后他们会更有兴趣参加农村金融合作组织。的成员存在于农民家庭的劳动力影响农民生产和经营规模。一方面，更大的生产规模最终需要更多资本履行其生产义务;另一方面，一个大农场可能有更好的能力用于操作风险控制。 因此，不能保证确切地说，农民的劳动力成员是如何存在的家庭影响NFRCFO的参与。
假设二：与条件相关的因素农民家庭生产经营。 农业文化生产规模和农民的水平净收入可以促进他的参与意愿在NFRCFO。但是，更高的非农民家庭收到的农业收入可能会对他的参与产生负面影响
NFRCFO。一般来说，农场的大小运营决定了运营资本的数量它需要。生产规模越大越多是名人堂所需的营运资金保持正常的生产运作。这是特别是对于盘锦地区，那里的农业产品商品化相对较好发达。因此，资本周转率很短并且快速，导致更频繁的借钱最终由农民从事的活动激励农民参与的兴趣NFRCFO。同样，农民的净收入水平家庭收入也有望发挥积极作用在扩大其经营规模的作用，从而反过来带来更多的资金需求。因此它是可以预见，相对富裕的农民倾向于借更多的钱，他们的利益也是如此才参加NFRCFO。赚取的现金农民工是一种有效的补充农民家庭收入。在某种程度上，非农业收入在缓解方面起着至关重要的作用农民的经济负担。因此，越高越好农民家庭收入需要越少金融贷款需求，导致利息降低一个参加NFRCFO。
假设三：与农民有关的因素对农村提供的金融服务的态度合作金融组织。如果一个农民有一个对NFRCFO重要性的积极看法，他或她更愿意参加NFRCFO不是这样的情况，否则。此外，具有更有利社会认同感的农民可以积极影响他们的NFRCFO参与。该农民的社会认同状况能够反映出来他或她的社会关系和社会关系社区内外的其他人，因此社会认同可以被视为宝贵的资产对某人从事农业生产和商业运营。通常，农民有权获得对他或他来说，有一种尊重的社会认同感她获得了关于这两种生产的新信息技术和产品市场。因此，大多数情况下这种类型的农民往往更具创新性而且很容易成为初创企业家。因此，他们更有可能参加NFRCFO。此外，某人的时间和频率谁需要在一定时期内借钱时间和/或他对农村金融的看法合作组织可能直接影响农民的NFRCFO参与的意图。明显，农民从中借钱的频率越高，金融机构在一段时间内，他或她更有可能感兴趣NFRCFO的参与。
假设四：与机会相关的因素借钱成本。有更多的农民可用的信贷渠道不太可能有兴趣——参与其他类型的财务组织。但是，相关的成本很高利用一些非正规的融资来源可能会对农民的参与利益产生负面影响参与NFRCFO。最后，那些风险承担者可能会更倾向于坚持更积极的态度对NFRCFO的参与。研究表明总是存在一些信贷约束金融市场的货币供应量。在过去，那些限制通常迫使农民借钱通过有能力获得的贷款出纳员来自一些正规金融机构的资金代表借款人。显然，这类金融市场的气氛令人沮丧农民参与NFRCFO的意愿。在许多农村地区，由于非正规的普遍存在金融市场，需要钱的农民向他们的朋友，亲戚和邻居借钱通过支付相当低的成本以及一些所谓的宽松限制性条款和条件一些沉默寡言的协议。或者，钱借款人也可以从一些非正式的贷款中获得贷款通过支付相对较高的利息来融资渠道放债人的成本。当然，这些现有条件对其产生了相当大的影响农民参与NFRCFO的行为。爱好风险的农民应该有兴趣接受更多获得更好的预期权衡的风险财务回报。结果，这种农民就是更有可能选择参加NFRCFO。相反，对于那些厌恶风险的农民，他们可能会这样做他们之前不愿意参加NFRCFO他们认为这笔钱可以得到公平的保证借来的应该能够带回来期望的收益。
模型框架：
基于前面的分析，之间的关系农民愿意参加NFRCFO和那些潜在的影响因素可以表达出来以下离散Logit模型（Eq。（1））：
PWTP= F（X1，X2，X3，X4） （1）
其中，PWTP是代表的因变量选择参加的农民的概率NFRCFO和X.1，X2，X3，X4是自变量代表四类因素，spectively。方程（1）可用于估计效果每个具体因素对农民采取的意愿参与农村金融合作社。一个离散的Logit模型用于分析。一个很好的特点离散Logit模型是可以用来估计的使用离散二进制数据作为因变量，和但正常分布没有限制
分析变量所需的。因此，模型对估计目的感到满意。现在，让我们#39;1#39;
代表作为NFRCFO成员的农民;和#39;0#39;不是NFRCFO成员。软件
利用SPSS 16来运行回归模型，(Eq.(2)):
PWTP=exp(beta;0 beta;1X1 hellip; beta;i Xi)/1 exp(beta;0 beta;1X1 hellip; beta;i Xi)
(i=1, 2, 3, 4) (2)
其中，PWTP是因变量，表达一个农民参加的可能性NFRCFO。beta;0X是一个常数一世（i = 1,2,3,4）代表影响农民决策的各种因素——是否参加合作社或不，beta;一世是要估计的回归系数，即对农民可能性的边际贡献选择参加NFRCFO（P.WTP）。
数据源和变量规范
本研究采用了盘锦市的NFRCFO辽宁省作为试点研究区。该选择盘锦作为研究区的原因是如下：首先，盘锦市是中国粮食主产区之一。中国东北也是入选者之一NFRCFO在中国的实验区。从历史上看，低温和寒冷的天气经常发生造成该地区农业生产受到严重破坏多年来粮食产量波动不稳定。它估计变异系数（CV）各种作物产量的测量，包括玉米，大米，高粱和大豆的范围超过0.12-0.29，分别表明，作物生产在盘锦面临高风险。因此，农民在盘锦在抗击天气方面很脆弱
灾害。多年来，农民经历过各种各样的收入损失可观自然灾害的类型。毫无疑问那里是农作物保险计划的基本需求来自农民方面，以便他们保护天气事件造成的经济损失并且能够从任何海报灾难中快速恢复。第二，盘锦市开始进行NFRCFO实验2014年在辽宁省的支持下政府。第三是盘锦政府成立了一个更完整的农业数据库，加上事实上，当地的农民有更好的知识关于NFRCFO，因为类似的程序已经过去实施的。 最后的但并非最不重要的，当地政府已经登记了所有的农民家庭信息，特别是信息与农民的社会人口统计数据有关。 所有上述条件提供保修我们选择盘锦作为研究区域。
农民调查过程是两者之间的共同努力风险管理的研究团队成员大连理工大学研究中心和盘锦的当地政府官员。预测试调查是在5月期间进行的2015年的第一个黄金周，这是中国人法定节假日。一小群农民（约30人）被选中是为了澄清所写的每个问题在调查问卷中确保所有的问卷中提到的问题很清楚调查参与者理解。他们俩正式的农民调查由管理2015年6月和7月期间，共抽样23个自然村，覆盖3个乡镇在盘锦市，包括天水，吴家，和八强子在前测步骤中，有23个农民家庭从每个采样的23中随机选择村庄。问卷的内容包括问题的四个部分：第一部分关注农民家庭特征，如家庭的年龄负责人，受到家庭主管的教育，人数在家庭中出现的劳动力等;第二部分覆盖关于农户生产类型的问题和操作，包括生产规模，年度家庭收入，所产生的收入的一部分移民工人活动等;第三部分是关于农民对NFRCFO的看法，包括家庭和社会认同，借钱频率，和农民对NFRCFO的了解;和第四部分与货币的机会成本有关农民借钱，包括钱的来源借来的，支付给债权人的费用，以及风险偏好的类型等。有了支持和当地政府官员和他们的协助村长们，调查进展顺利。该选定的制定者聚集在当地乡镇调查表格所在的政府礼堂在简短的指导下分发给参与者研究人员提供的会议和涉及当地政府官员。在调查期间过程中，研究人员在现场所有的时间都是为了确保所有的问题由参与者抚养可能是有效的回答。共提交了460份问卷消除了所有这些后，442完成了18个无效的调查表，这意味着比例有效问卷达到96.09％。关于农民财务状况的基本信息可参见附页表格1所示。
可变规格：
如上所述，使用了三个变量反映农民家庭生产条件。家庭净收入变量设计为Licks五个排名变量;公制单位耕地面积是公顷代表的耕地规模，非农业的重量收入以其会计百分比表示为农民家庭总收入。同样的，还有三个指标用于反映农民对NFRCFO的看法：（1）家庭成员是谁普通农民或有一些有利的人社会认同？ （2）你经常从金融中获得贷款吗？组织？ （3）您是否认为NFRCFO是很有帮助？对这三个问题的回答用来分类农民的身份及其特征运营规模。至于相关的三个变量那里有借钱的机会成本是两个主要的借款来源：一个是大银行等正规金融机构另一个是非正规金融组织如地方共同财政援助工会。变量用来反映农民对风险的态度偏好是通过回应的状态来衡量的以下三个问题：（1）自然灾害每年都不会发生。但是，一旦它发生在特定的一年，你会期待的损失赔偿可能来自NFRCFO应该超过您支付的费用NFRCFO; （2）只要我，我就可以接受可以收回我投资NFRCFO的钱，即收支平衡; （3）总体而言，只要参与的平均年度经济回报
在NFRCFO超过我支付的溢价过去的节目，我想参加NFRCFO。这意味着至少我应该在休息时间——甚至可预见的未来时期的情况一次
我参加了NFRCFO。这三个答案问题被归类为风险爱好者，风险中性和风险规避。一套完整的变量规格如附页表格2所示。
结果：
模型结果如附页表格3所示，日志的估计值最大可能性是1 365.89这是很多大于66.
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